香港银行开户难吗?
相比几年前在香港银行开户,现在的开户门槛已经大大降低了。无论是在小红书、YouTube 还是 Twitter 上搜索「香港银行开户」,你都能找到各种分享经验的内容。
在小红书、抖音等各种平台上,也有不少中介提供香港银行开户的服务,收费从几百到几千不等。我不否认这些中介提供的服务有其价值,但作为一个在这方面有一定经验的人,我认为关于香港银行开户,更多的是一个信息差的问题。实际上,如果你自己操作,它并不难,也不太需要支付中介费这种额外的花销。只要你准备好相关的资料,理论上,去香港低成本开户是完全可行的。
为什么要去香港银行开户?
2019 年后,香港的金融环境和地位已经发生了很大的变化,随着各种监管政策的实施,香港银行账户的吸引力在某种程度上有所下降。甚至到了2023年,香港被戏称为国际金融中心遗址。
但如果我们暂时不考虑政策和国际因素,香港银行账户仍然是一个值得推荐的选择。对于普通个人来说,「有没有」比「好不好」更重要。
对于绝大多数中国居民来说,在香港开设银行账户是最简单、最便捷的方式。这种简便性不仅体现在较低的开户门槛上,还包括后续资金转移和兑换等方面。
下面是一些传统的用途:
- 投资港股、美股:美股开户新手教程:写给老婆的家庭投资手册
- 境外理财产品、保险
- 外汇收入
- 境外资产配置
我在 2021 年就开设了中国银行(香港)的账户,这个账户是我的美股券商出入金账户,也用作我海外收入的收款账号,还是挺实用的。
2023 年底这几个月,我接连从不同的渠道看到了两条
如果做一件事的成本不高,那就先行一步再说。
开户准备材料
- 中国居民身份证(必须):身份证有效期大于 6 个月。
- 港澳通行证或护照(必须)
- 内地地址证明(必须):信用卡账单、水电缴费账单等,需要是本人名字的地址,时间需为近 3 个月。(我用的招商信用卡账单来证明我有消费能力)
- 入境小票(必须):入境的时候打印的凭证,出入海关的时候闸机自动打印。
- 港币现金(必须):激活实体银行卡用,建议准备至少
$100
港币。(在深圳过关处即可换取)
上面就是大多数香港银行开户所需的必须材料,务必准备齐全。其中的地址证明,可以使用内地信用卡的账单(招商银行、中国银行 APP 都支持下载盖有公章的 PDF 下载,自己打印一份即可)。
- 工作和收入证明(非必须):在职证明,公司流水等
- 投资产品证明(非必须):股票、基金、保险等凭证
- 学习或者工作签证(非必须):海外留学录取信、工作签证等
除了必须材料,你也可以准备一些非必须的材料,主要就是证明「你有钱」和「你打算这么花钱」。这块就是辅助,开户的时候一般银行工作员工都会例行性地问你开户用途这些问题,这些材料可以佐证你的回答。真实回答即可,不需要隐瞒或者欺骗。
在这里强调一下,香港银行开户不是什么「高大上」的事情,对于你的开户申请,银行工作人员也不会有什么「特别」的态度。他们的工作就是按照流程,帮你开户,只要你的资料齐全,他们也就没什么好说的。
对于有些线下网点在开户时候要求的其他「附加」条件,诸如「存款XX万」,「购买XX保险或理财」等要求,你可以理解成个柜台员工的销售行为,你是完全可以拒绝的。
选择哪一家香港银行
香港银行众多,从我个人从不同渠道了解的信息,目前大家常开的香港银行,主要有以下几家:
银行 | 排名 | 资产规模 | 开户难度 | 推荐程度 | 评价 |
---|---|---|---|---|---|
中国银行(香港) | 2 | 大 | 低 | ★★★★★ | 发钞行,网点多, 开户门槛低,跨境转账方便免手续费,APP 使用便捷 |
香港上海汇丰银行 | 1 | 大 | 低 | ★★★★☆ | 发钞行, 网点最多,开户门槛低,全球转账方便 |
渣打银行 | 3 | 大 | 中 | ★★★☆☆ | 发钞行,国际大行,开户门槛一般 |
恒生银行 | 4 | 大 | 中 | ★★★☆☆ | 不熟,香港本地人喜欢用这个 |
招商永隆银行 | – | 小 | 中 | ★★☆☆☆ | 主要针对大陆用户,之前腾讯员工开这个的多,但是评价一般 |
由于我只是开了中银香港和汇丰,这两个银行已经完全满足了我的需求,所以也没额外再去开立另外的银行户口。整体而言,我会优先推荐中银香港、汇丰这两家。
如果你国内也有中国银行的账号,中银快汇是免手续费的,从内地转钱到中银香港卡方便。汇丰在内地的门槛比较高,但是如果你有其他国家汇丰的账号,国际转账会方便不少。
开户流程和注意事项
大多香港银行都支持预约开户,但是我个人更加建议直接 Walk-in 开户(不预约,直接进银行现场取号)。就我身边的例子而言,预约开户和直接 Walk-in 开户并没有太大区别。简单说下需要注意的点:
- 选择工作日自己去香港开户,周末大多银行只开周六上午半天,需要注意香港当地的公共假期。
- 去银行网点密集的区域,最好能一次性在一个区域搞定。(我在粉岭一次性解决两家银行)
- 可以去相对偏远的支行(比如元朗),相比中环、尖沙咀那种热门地区,开户相对会省事点。
- 如果开户过程中,在某一家遇到「刁难」,确认无法开户,灵活止损,直接换其他的支行或银行再试,时间更宝贵。
下面分享下我在 2024 年 5 月的亲身开户经历:
开户:中银香港
我选择了一个工作日(周三)从深圳罗湖口岸过境,前往香港新界粉岭地铁站,在那里的中银香港办理开户。由于出发较早,到达时是上午8.30,银行内排队人数挺少,就一个人在我前面。等到9点银行开门,我后面已经排了十几号人,看来提前30分钟还是有好处。
排队期间,可以直接连接银行wifi,下载官方银行APP。叫到号码后,她被引导到一个小隔间,由一位女性银行员工接待。开户流程大致如下:
- 首先,核对了身份证、港澳通行证、地址证明等材料。
- 询问开户的目的,特别是是否有投资需求。必须回答有,银行员工查看了我的支付宝基金购买记录,近期三个月都有交易。
- 接下来,填写一些基本资料,包括家庭地址和工作单位信息。(必须填写正确,中国银行卡会寄送过来、汇丰的会直接给,但是信用卡需要寄送)
填写完毕后,另一位银行员工直接将银行实体卡给我,并告知了一些银行卡使用的注意事项。
整个开户过程大约持续了30分钟左右。拿到卡后,去门卫的 ATM 机预存$100
港币,即可激活银行卡。
开户:汇丰银行
办完中银之后,我老婆直接去马路对面的汇丰银行,也是 Walk-in 开户。
汇丰的开户流程相比中银就更简单了。进去大厅之后,跟工作人员说明开户来意,都没有取号,工作人员直接让在 HSBC 的 App 上填写开户资料,填完之后,工作人员就看了一眼我的港澳通行证,拿过我的手机,确认了下资料,然后就说可以了,给了一张银行卡,这就搞定了,连柜台都没去。
- 检查了我的身份证、港澳通行证、地址证明
- 询问了我的开户用途。
- 填写了我的家庭资料,收入和工作单位。
我的开户过程大概用时 30 分钟,最后汇丰的工作人员当场给了我一张红色的银联卡(红狮子),拿到卡后,出门去 ATM 机存入$100
港币激活,并修改密码,就此搞定汇丰开户。
我在 2024 年 5 月在粉岭地铁附近的中国银行和汇丰银行开户的整体经历,可以用丝滑来形容。让我不禁感叹,现如今的开户流程竟然如此简单。
无论是中国银行还是汇丰银行的元朗支行,开户体验和效率都非常令人满意,没有任何额外的要求,银行工作人员的态度也十分友好。
总结
最后再来一张目前我的港卡全家福,两个实体银行,一个虚拟银行,共4张实体卡
- 银联:中银香港,汇丰红狮子
- Visa:ZA Bank
- Mastercard: 汇丰蓝狮子
更新下 2024 年香港银行开户的一些经验,希望对大家有帮助。大家如果有机会去香港,还是可以顺路弄个香港银行账号。
卡不在多,够用就行。